شما می‌توانید با حداقل 500 هزار تومان، در طرح‌های تامین مالی جمعی سرمایه‌گذاری کنید. طبق دستورالعمل شرکت فرابورس ایران، افراد حقیقی، می‌توانند حداکثر 5% کل مبلغ را سرمایه‌گذاری کنند؛ اما سرمایه‌گذاران حقوقی، محدودیتی ندارند.

محدودیتی در تعداد وجود ندارد.

اطلاعات هر طرح جهت تامین مالی جمعی، به دقت و توسط نهادهای مختلف، بررسی شده است؛ با این‌حال عدد ذکر شده در هر طرح، پیش‌بینی سود است، سود قطعی نیست و ممکن است کمتر یا بیشتر باشد.

پس از جمع‌آوری کل مبلغ درخواستی در تامین مالی جمعی یک طرح، درصدی از کل سرمایه (بر اساس مفاد قرارداد) به‌عنوان کارمزد از طرف سرمایه‌پذیر به کارن‌کراد پرداخت خواهد شد. سرمایه‌گذاران هزینه‌ای به سکوی تامین مالی جمعی کارن‌کراد پرداخت نمی‌کنند.

در حال حاضر سقف تامین مالی جمعی مجاز برای هر طرح ۲۵ میلیارد تومان است که درصورت احراز شرایط مقرر براساس دستورالعمل‌های تامین مالی جمعی شرکت فرابورس ایران، تا ۵۰ میلیارد تومان قابل افزایش است. همچین هر متقاضی درصورت دارا بودن شرایط لازم، و برای مجموع طرح‌های متفاوت خود، تا ۱۰۰ میلیارد تومان قابلیت استفاده از این ابزار تأمین مالی را دارد.

تامین مالی جمعی بر روی سکوی کارن‌کراد مبتنی بر مدل مشارکت در درآمد است. به این معنا که سرمایه‌گذاران در درآمد محقق‌شده‌ی طرح براساس قرارداد منعقده و طی بازه زمانی آن شریک خواهند شد. بنابراین متقاضی سرمایه تکلیفی بر اعطای سهام به سرمایه‌گذاران در پایان طرح نخواهد داشت.

قراردادی که با متقاضی سرمایه منعقد خواهد شد، تحت عنوان قرارداد تامین مالی جمعی است که تمامی موارد حقوقی، از جمله حدود مسئولیت‌ها، تعهدات و وظایف طرفین، مبلغ، مدت و‌ نوع طرح، سود پیش‌بینی‌شده، مهم‌ترین مدارک و مستندات متقاضی، وجه‌التزام و وثایق یا ضمانت‌نامه دریافتی در آن قید شده است. این قرارداد به امضای تمام طرفین قرارداد خواهد رسید.

به‌طور کلی کارمزدی که بابت کارمزدها و سایر خدمات تامین مالی جمعی از متقاضیان سرمایه دریافت می‌شود، براساس قرارداد منعقده فی‌مابین بوده که میان سکوی عامل، نهاد مالی ناظر بر سکو و شرکت فرابورس ایران تقسیم خواهد شد. لازم به‌ذکر است سرمایه‌گذاران طرح‌های تامین مالی جمعی ملزم به پرداخت هیچ‌گونه هزینه‌ای نیستند، و سود سرمایه‌گذاری آنان نیز معافیت مالیاتی دارد.

مدارک هر طرح بسته به نوع طرح می تواند متفاوت باشد اما از مهم‌ترین مدارک لازم برای ارزیابی طرح می‌توان به مدارک ثبتی و اساسنامه شرکت، طرح توجیهی، مستندات مالی جهت احراز فروش و سودآوری شرکت و محصول طرح، تعیین وضعیت اعتبارسنجی و مجوزهای مربوطه و تضامین و وثایق لازم اشاره کرد.

متقاضی باید داری شرکت ثبت شده در اداره ثبت شرکت‌ها باشد. این شرکت به‌عنوان یک شخصیت حقوقی در نظر گرفته‌شده که می‌بایست مشمول ماده ۱۴۱ قانون تجارت و دارای دعوی حقوقی نباشد. همچنین مدیرعامل و اعضای هئیت‌مدیره شرکت نیز می‌بایست فاقد سوءپیشینه کیفری باشند. علاوه بر این، مدارک مالی شرکت شامل اظهارنامه مالیاتی یا صورت مالی حسابرسی شده دو سال اخیر شرکت نیز باید موجود باشد. طرح تعریف شده مربوط به متقاضی نیز باید از لحاظ فنی، قابلیت اجرایی شدن در ایران را به‌صورت قانونی داشته باشد و تمامی مجوزات خود را اخذ کرده باشد. این طرح توسط کارشناسان و کمیته‌های ارزیابی کارن‌کراد از لحاظ ابعاد مالی سنجیده شده و باید توجیه اقتصادی داشته باشد.

شما با ورود به حساب کاربری خود و انتخاب گزینه «سرمایه‌گذاری‌های من» می‌توانید به فهرست سرمایه‌گذاری‌های خود دسترسی داشته باشید.

توصیه می‌شود به‌جای سرمایه‌گذاری روی یک طرح، سرمایه خود را میان چند طرح مختلف تقسیم کنید. این تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری می‌تواند به کاهش ریسک سرمایه‌گذاری کمک می‌کند. در این صورت اگر یکی از طرح‌ها نتواند به هدف مالی خود برسد یا سود مورد انتظار را محقق نکند، عملکرد موفق طرح‌های دیگر می‌تواند این زیان را جبران کند. البته انتخاب روش سرمایه‌گذاری به شرایط و روحیات شما بستگی دارد، اگر فردی ریسک‌پذیر هستید و می‌خواهید روی یک طرح با سود بالاتر تمرکز کنید، سرمایه‌گذاری روی یک پروژه می‌تواند جذاب باشد، اما اگر به دنبال روشی کم‌ریسک‌تر هستید، سرمایه‌گذاری روی چند طرح در حوزه یا طرح‌های مختلف انتخاب مناسب‌تری است. پیش از تصمیم‌گیری، اطلاعات کامل هر طرح از جمله نوع کسب‌وکار، مدت زمان پروژه، سود مورد انتظار و سایر اطلاعات را بررسی کنید. همچنین مطمئن شوید که سرمایه‌گذاری شما با اهداف مالی و شرایط اقتصادی‌تان همخوانی دارد.

بعد از تکمیل پویش تامین مالی جمعی و جمع‌آوری کل مبلغ درخواستی و تایید سکوی تامین مالی جمعی و شرکت فرابورس ایران، گواهی شراکت صادر می‌گردد.

سرمایه‌گذاران پس از ورود به حساب کاربری خود در سایت کارن‌کراد و انتخاب گزینه «سرمایه‌گذاری‌ها»، می‌توانند به گواهی شراکت در تامین مالی جمعی که از طرف فرابورس ایران منتشر شده است، دسترسی داشته باشند و این گواهی را دانلود نمایند.

گواهی شراکت، ورقه‌ای بهادار است که در سرمایه‌گذاری به روش تامین مالی جمعی به‌صورت الکترونیکی از طرف شرکت فرابورس ایران منتشر می‌شود و نشان‌دهنده مالکیت مالی افراد در سرمایه‌گذاری است. صدور گواهی شراکت به‌منزله‌ی شرکت در تامین مالی کسب‌وکار یا پروژه بوده و معیاری برای مشخص شدن میزان مالکیت مالی سرمایه‌گذار، در آن پروژه یا کسب‌وکار است. باید درنظر داشت که گواهی شراکت به‌منزله‌ی تایید سودآوری طرح و پروژه نیست.

به‌صورت پیش‌فرض، نام و مبلغ سرمایه‌گذاری شما در لیست سرمایه‌گذاران به‌صورت عمومی نمایش داده می‌شود. با این حال، اگر مایل به مخفی‌کردن نام خود هستید، می‌توانید از قابلیت پروفایل خصوصی استفاده کنید. نحوه غیرفعال‌کردن نمایش نام: 1. وارد حساب کاربری خود در سایت شوید. 2. به بخش پروفایل کاربری بروید. 3. در قسمت تنظیمات، گزینه فعال‌سازی پروفایل خصوصی را انتخاب کنید. 4. با فعال‌کردن این گزینه، نام شما در فهرست سرمایه‌گذاران به‌صورت ناشناس نمایش داده خواهد شد.

طبق دستورالعمل شرکت فرابورس ایران، سرمایه‌گذاران نمی‌توانند مبلغ سرمایه‌گذاری خود را کاهش دهند اما چنانچه قصد افزایش آن را داشته باشند، می‌توانند تا سقف تعیین‌شده، سرمایه‌گذاری مجدد داشته باشند.

طبق ضوابط و مقررات شرکت فرابورس ایران این امکان وجود ندارد.

چنانچه سرمایه شما، توسط نهاد یا مجموعه مشخصی، تضمین شده باشد، در صورت شکست طرح، اصل سرمایه به شما باز می‌گردد؛ در غیر این صورت، شما در ضرر ایجاد شده، سهیم خواهید بود.

اگر طرح طی یک ماه تعیین‌شده تکمیل نشود، پس از دو روز، مبالغ واریز شده توسط سرمایه‌گذاران به حسابشان بازگشت داده می‌شود. در برخی موارد ممکن است این مهلت یک ماهه تمدید شود تا فرصت بیشتری برای تکمیل سرمایه‌گذاری فراهم گردد. سرمایه‌گذاران نگران بازگشت سرمایه خود نباشند، زیرا در صورت عدم تکمیل طرح، مبلغ سرمایه‌گذاری به صورت خودکار به حسابشان برگشت داده خواهد شد. این بازگشت وجه به این معنی است که سرمایه‌گذاران قادر خواهند بود مبلغی که در طرح سرمایه‌گذاری کرده‌اند را مجدداً دریافت کنند.

خیر. پس از جمع‌آوری کل مبلغ درخواستی، از طرف فرابورس برای سرمایه‌گذاران، گواهی شراکت صادر می‌شود. این گواهی، ورقه بهادار و معاف از مالیات است.

اصل سرمایه به همراه سود‌ پیش‌بینی‌شده، به شماره شبا متعلق به شما واریز می‌‌گردد.

اطلاعات هر طرح جهت تامین مالی جمعی، به دقت و توسط نهادهای مختلف، بررسی شده است؛ با این‌حال عدد ذکر شده در هر طرح، پیش‌بینی سود است، سود قطعی نیست و ممکن است کمتر یا بیشتر باشد.

برای مشارکت و سرمایه‌گذاری در تأمین مالی جمعی از طریق سکوی کارن‌کراد، ابتدا در وب‌سایت ثبت‌نام کنید: از منوی اصلی وبسایت، گزینه ثبت‌نام را انتخاب کرده و پس از مطالعه و قبول قوانین و شرایط استفاده از وب‌سایت، نقش سرمایه‌گذار را انتخاب کنید. با واردکردن اطلاعات خود (نام، شماره تلفن همراه متعلق به خود، ایمیل، کد ملی، کد بورسی(سجامی) و شماره شبا متعلق به خود) یک حساب کاربری ایجاد کنید. توجه داشته باشید که ورود این اطلاعات ضروری است، اگر اطلاعات موردنیاز وارد نشده باشد، امکان تکمیل ثبت‌نام و ورود به مراحل بعدی وجود ندارد. بنابراین، حتماً اطلاعات را به‌دقت وارد کنید تا مشکلی در روند سرمایه‌گذاری پیش نیاید. پس از وارد کردن اطلاعات و اتمام فرایند ثبت‌نام، از منوی اصلی وبسایت گزینه ورود را انتخاب کرده و وارد حساب کاربری خود شوید. در صورت داشتن حساب کاربری از منوی اصلی وب‌سایت گزینه ورود را انتخاب کنید. پس از ورود بر روی گزینه بازگشت به خانه کلیلک کرده و در قسمت فرصت‌های سرمایه‌گذاری، طرح مورد نظر خود را پس از مطالعه دقیق توضیحات طرح ،گزارش‌ها ، قرارداد و پیوست‌هایش انتخاب نمایید. دقت نمایید که حتما قوانین و مقررات و بیانیه ریسک کارن کراد را مطالعه نمایید . پس از مشخص کردن نوع و مبلغ سرمایه‌گذاری به درگاه پرداخت وارد شده و مبلغ مورد نظرتان را پرداخت کنید. پس از پرداخت شما وارد قسمت سرمایه‌گذاری‌های من می‌شوید و می‌توانید طرحی که در آن سرمایه‌گذاری کردید مشاهده کنید. در قسمت سرمایه‌گذاری‌های من می‌توانید پروژه‌هایی را که تاکنون در آن‌ها مشارکت داشته‌اید، مشاهده کنید. پس از طی شدن فرآیند جمع‌آوری وجوه، گواهی شراکت شما از سوی شرکت فرابورس ایران صادر خواهد شد و در پروفایل ‌تان قابل رویت خواهد بود.

طرح‌های تأمین مالی جمعی در کارن‌کراد پس از طی یک فرآیند دقیق و چندمرحله‌ای، روی سکو قرار می‌گیرند تا سرمایه‌گذاران با اطمینان کامل بتوانند در آن‌ها مشارکت کنند: 1. ارزیابی اولیه طرح‌ها از جنبه‌های مختلف مانند: • صورت‌های مالی شرکت • وضعیت اعتبارسنجی • صورتحساب‌های درآمد و هزینه • مشخصات فنی طرح و محصول • بازارسنجی • ارزیابی‌های مالی و اقتصادی • ریسک‌سنجی • بررسی مسائل حقوقی و قانونی مورد ارزیابی دقیق قرار می‌گیرند. 2. تاییدیه از کمیته‌های تخصصی کارن‌کراد پس از ارزیابی‌های مختلف، طرح در کمیته‌های تخصصی کارن‌کراد بررسی و تأیید می‌شود. 3. بررسی نهاد مالی طرح‌ها به نهاد مالی کارن‌کراد (کارگزاری بانک کارآفرین) ارجاع داده شده و پس از تأیید نهایی، وثایق و تضامین لازم از سرمایه‌پذیر اخذ و قرارداد امضا می‌شود. 4. انتقال اطلاعات به فرابورس و صدور نماد اطلاعات طرح به شرکت فرابورس منتقل شده و پس از صدور نماد اختصاصی تأمین مالی جمعی، طرح در سکوی کارن‌کراد قرار می‌گیرد. 5. گواهی شراکت فرابورس سرمایه‌گذاران می‌توانند با استعلام نماد صادرشده طرح از فرابورس، از صحت آن اطمینان حاصل کنند. شرکت فرابورس برای تأیید مشارکت سرمایه‌گذاران در طرح، گواهی شراکت صادر می‌کند. 6. اعتبارسنجی و تحلیل اطلاعات صحت اطلاعات از طرق گوناگون مانند: • بررسی گزارش‌های حسابرسی‌شده • اطلاعات ارائه‌شده در سامانه‌های قانونی نظیر بیمه، مالیات و بانک • تحلیل‌های مالی مانند بررسی نسبت‌های مالی، تحلیل‌های عمودی و افقی صورت‌های مالی • ارزیابی جریانات نقدی طرح و شرکت • اعتبارسنجی متقاضی و هیئت‌مدیره به‌دقت بررسی و تأیید می‌شود. این فرآیند چندلایه و نظارت‌های نهادهای مالی و فرابورس باعث می‌شود طرح‌های تأمین مالی جمعی در سکوی کارن‌کراد از شفافیت و اعتبار لازم برخوردار باشند.

اصل سرمایه با تضامین یا وثایق ارائه‌شده توسط سرمایه‌پذیر( و بسته به نوع قرارداد) نزد کارن‌کراد نگهداری می‌شود. سود این طرح‌ها به‌صورت پیش‌بینی‌شده بوده و بررسی‌های تفصیلی در کمیته‌های تخصصی مشخص می‌گردد. همچنین پس از آغاز طرح، کارن‌کراد به‌صورت دقیق، منظم و سخت‌گیرانه بر روی حسن اجرای طرح نظارت کرده و از همه ابزارهای لازم از جمله تضامین یا وثایق ارائه‌شده توسط متقاضی، ارائه مشاوره‌های تخصصی و سایر ابزارهای حقوقی و مالی جهت تحقق سود پیش‌بینی‌شده استفاده می‌نماید. همچنین لازم به‌ذکر است بسته به ارزیابی صورت‌گرفته بر روی طرح‌های مختلف، تضامین و یا وثایق دریافتی نیز متغیر است. این تضامین یا وثایق می‌توانند شامل ضمانت‌نامه، دارایی‌های ثابت از جمله ملک و ماشین‌آلات، وثایق مالی نظیر چک و سفته، حضور ضامن شخص ثالث، سهام شرکت، اوراق بهادار و... باشد.

تأمین مالی جمعی (Crowdfunding) روشی نوین برای جذب سرمایه است که در آن، کسب‌وکارها می‌توانند برای اجرای طرح‌ها و تأمین سرمایه در گردش خود، از طریق سکوهای مجاز تأمین مالی جمعی، سرمایه موردنیازشان را جذب کنند. این مدل سرمایه‌گذاری برای افرادی که سرمایه کمی دارند یا تمایل به مدیریت ریسک بیشتری دارند نیز جذاب است. در این روش، امکان مشارکت با حداقل مبلغ ۵۰۰ هزار تومان فراهم شده و به همین دلیل به سرمایه‌گذاران خرد نیز فرصت حضور در پروژه‌های ارزشمند داده می‌شود. فعالیت سکوهای تأمین مالی جمعی تحت نظارت شرکت فرابورس ایران و با مجوز رسمی انجام می‌شود. این نظارت نشان‌دهنده شفافیت و سلامت فرآیند تامین مالی است. دوره زمانی هر پروژه معمولاً بین ۶ ماه تا یک سال متغیر است که به ماهیت و نیاز پروژه بستگی دارد. سرمایه‌گذاری در تأمین مالی جمعی کمتر تحت‌تأثیر نوسانات بازار سرمایه است. در این مدل، سرمایه‌گذاری بیشتر به مشارکت در سرمایه در گردش یا طرح‌های مشخص کسب‌وکار اختصاص می‌یابد، که ریسک معقولی را برای سرمایه‌گذاران به همراه دارد. سرمایه‌گذاری در تأمین مالی جمعی به معنای خرید سهام نیست، بلکه مشارکت در سود و زیان طرح مشخص‌شده است. این ساختار شفافیت بیشتری را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. تأمین مالی جمعی به دلیل شفافیت، انعطاف‌پذیری و دسترسی گسترده به سرمایه‌گذاران خرد، یک روش مؤثر و جذاب برای تأمین مالی طرح‌های کسب‌وکارهای گوناگون است.

برای شروع فعالیت به‌عنوان سرمایه‌گذار در وب‌سایت کارن‌کراد، لازم است مراحل زیر را طی کنید: 1. ثبت‌نام در وب‌سایت: ابتدا به وب‌سایت کارن‌کراد مراجعه کنید و با قبول قوانین و مطالعه بیانیه‌ی هشدار ریسک و قبول آن، روی گزینه ثبت‌نام کلیک کنید. در فرآیند ثبت‌نام، نقش خود را به‌عنوان سرمایه‌گذار انتخاب کنید. 2. اطمینان از داشتن کد بورسی: برای فعالیت به‌عنوان سرمایه‌گذار، داشتن کد بورسی معتبر الزامی است. 3. احراز هویت سجام: لازم است که فرآیند احراز هویت خود را در سامانه سجام تکمیل کرده باشید. این فرآیند شامل ثبت اطلاعات هویتی و دریافت تأییدیه سجام است. 4. استفاده از شماره تلفن همراه به نام خودتان: شماره تلفن همراهی که با آن ثبت‌نام می‌کنید، باید به نام شخص شما باشد. این موضوع برای تأیید هویت و جلوگیری از بروز مشکلات در مراحل بعدی ضروری است. 5. آشنایی با فرآیند سرمایه‌گذاری: پس از ثبت‌نام و تأیید اطلاعات، می‌توانید وارد حساب کاربری خود شوید و فرصت‌های سرمایه‌گذاری موجود را مشاهده کنید. برای هر فرصت سرمایه‌گذاری، اطلاعات کاملی در وب‌سایت ارائه شده که به شما کمک می‌کند تصمیم‌گیری آگاهانه‌ای داشته باشید. با رعایت این موارد، فرآیند ثبت‌نام ساده‌تر و سریع‌تر انجام می‌شود و از مشکلات احتمالی در ادامه مسیر جلوگیری خواهد شد.

شما به‌عنوان سرمایه‌گذار حقیقی و حقوقی می‌توانید فعالیت داشته باشید.

اعتماد به کارن‌کراد از چند جهت قابل‌توجه است: 1. مجوزها و نظارت قانونی: کارن‌کراد دارای مجوز رسمی از شرکت فرابورس ایران بوده و فعالیت‌های آن تحت نظارت کارگزاری بانک کارآفرین انجام می‌شود. همچنین، این سکو به‌عنوان کارگزار رسمی صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست جمهوری فعالیت می‌کند و تحت حمایت و نظارت معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری قرار دارد. 2. سابقه و دستاوردها: کارن‌کراد از سال‌های اولیه شکل‌گیری بازار تأمین مالی جمعی در ایران فعال بوده و به‌عنوان یکی از اولین سکوی تأمین مالی جمعی کشور، بیش از 100 طرح را با موفقیت تامین مالی کرده است. 3. شفافیت اطلاعات: اطلاعات مرتبط با کارن‌کراد، از جمله فایل مجوز این سکو در وب‌سایت رسمی فرابورس ایران در دسترس است. این سطح از شفافیت به شما این امکان را می‌دهد که پیش از هر تصمیمی، جزئیات بیشتری را بررسی کنید.

کارن‌کراد، مسیرارتباطی میان سرمایه‌گذاران و متقاضیان سرمایه است؛ با این حال در برخی موارد، این سامانه با همراهی سایر مجموعه‌ها، هم‌سرمایه‌گذاری انجام می‌دهد.